Pesquisa traça perfil de pessoas que optam pelo empréstimo consignado

Público-alvo surpreende por sua abrangência, diversidade e fuga do senso comum

O Brasil é reconhecido por apresentar algumas das mais elevadas taxas de juros reais do mundo em quase todas as modalidades financeiras, mas também algumas das mais atrativas oportunidades de retorno financeiro. Nesse sentido, o empréstimo consignado se destaca como uma opção popular entre aqueles que buscam acesso ao crédito de forma mais barata e com juros menores.

Essa modalidade de empréstimo, que oferece taxas de juros atrativas e condições de pagamento facilitadas, tem atraído a atenção de uma ampla gama de pessoas em busca de soluções financeiras.

Uma pesquisa detalhada foi realizada para compreender o perfil daqueles que recorrem a essa forma de empréstimo e os fatores que influenciam suas escolhas. E os resultados trouxeram surpresa para quem associa esse tipo de empréstimo a aposentados ou pessoas de idade mais elevada.

Perfil dos tomadores de consignado

A pesquisa foi realizada pelo Centro de Estudos em Finanças da Escola de Administração de Empresas de São Paulo (FGVcef) e abarca o perfil dos empréstimos consignados realizados entre 2021 e 2023.

O resultado revelou uma surpresa, já que as pessoas normalmente associam o consignado a um crédito mais popular entre aposentados. No entanto, o levantamento constatou que apenas 12% dos respondentes são aposentados, sendo que somente 15% têm mais que 55 anos.

E ainda no campo do inesperado, quase metade dos tomadores de empréstimos consignados (49%) são trabalhadores em tempo integral. Ou seja, pessoas com carteira assinada, que utilizam seu salário como garantia no pagamento dos empréstimos. Outros 10% são trabalhadores autônomos ou microempresários.

No quesito prazo, 61% dos contratos são de curto prazo, menos que 24 meses, e 14% com prazos acima de 72 meses. Entre os motivos que levam os indivíduos a contratar o consignado, 61% citaram as taxas mais baixas, enquanto 45% escolheram a modalidade por causa da facilidade de contratação.

Assim como os trabalhadores de empresas privadas, os profissionais do serviço público também optam pela modalidade. Outro motivo da preferência é a opção do desconto em folha, que auxilia na hora do pagamento e de manter as parcelas em dia.

Esse desconto oferece facilidades e vantagens como taxas de juros competitivas e prazos estendidos para quitação das parcelas, o que atrai essa porção da população.

Impactos e pontos de atenção

Além das vantagens, a pesquisa identificou desafios associados ao empréstimo consignado. A possibilidade de comprometer uma parte significativa da renda mensal com parcelas fixas é um ponto de atenção, pois 46% dos entrevistados já comprometeram mais de 30% da renda com o consignado.

Outros 23% dos entrevistados possuem empréstimos que comprometem mais de 50% da rede. Por isso, é fundamental ter disciplina financeira, já que o desconto é automático e fixo no contracheque. Assim, antes de fazer a contratação do empréstimo, verifique se a parcela realmente cabe no seu orçamento para evitar atrasos ou bloqueios no seu salário.

O uso frequente do empréstimo consignado pode influenciar a economia pessoal do tomador. A recorrência contínua a esse tipo de crédito pode limitar a capacidade de realizar outros investimentos ou lidar com despesas inesperadas. É importante considerar tal impacto ao optar por esse tipo de empréstimo.

A pesquisa oferece um panorama abrangente do perfil e das motivações por trás da escolha do empréstimo consignado. Revela também a importância da compreensão e avaliação cuidadosa das condições financeiras pessoais antes de optar por esse tipo de crédito. Conhecer o perfil dos usuários pode auxiliar instituições financeiras e governamentais a ajustarem suas ofertas para atender às necessidades e mitigar possíveis desafios associados a essa forma de empréstimo.